Finančni rezultat Skupine Triglav v letu 2013
- Kljub težkim pogojem poslovanja je Skupina Triglav poslovno leto uspešno zaključila z 69,9 milijona evrov čistega dobička in dosegla 12–odstotno dobičkonosnost kapitala.
- Kombinirani količnik izkazuje ugodno dobičkonosnost poslovanja iz premoženjskih zavarovanj in znaša 91,0 odstotkov.
- Donosi od finančnih naložb so dosegli 70,3 milijona evrov.
V težkih pogojih poslovanja, značilnih za leto 2013, je Skupina Triglav poslovno leto zaključila z dobičkom. Poslovni izid pred obdavčitvijo v višini 83,6 milijona evrov je bil za 7 odstotkov nižji v primerjavi s preteklim letom. Čisti poslovni izid je dosegel 69,9 milijona evrov in se je znižal za 5 odstotkov. Čista dobičkonosnost kapitala je znašala 12,0 odstotkov in je bila za 1,8 odstotne točke nižja kot leto prej.
Kombinirani količnik, ki izkazuje dobičkonosnost poslovanja iz premoženjskih zavarovanj, je ugoden in znaša 91,0 odstotkov (v letu 2012 je znašal 89,6 odstotka). Količnik pod 100 odraža pozitivno poslovanje premoženjskih zavarovanj iz osnovne dejavnosti, brez donosov iz naložb.
Prihodki od zavarovalnih premij, odhodki za škode in obratovalni stroški
Čisti prihodki od zavarovalnih premij (izračunani iz obračunanih kosmatih zavarovalnih in sozavarovalnih premij, zmanjšanih za pozavarovalni del in popravljeni za spremembo kosmate prenosne premije, ki je korigirana za delež pozavarovateljev v prenosni premiji) so dosegli 837,6 milijona evrov in so bili za 5 odstotkov nižji kot leto prej. Čisti prihodki od zdravstvenih zavarovalnih premij so se povečali za 13 odstotkov, medtem ko so se pri premoženjskih zavarovalnih premijah znižali za 8 odstotkov in pri življenjskih zavarovanjih za 6 odstotkov. Obračunane kosmate zavarovalne premije za deleže iz pozavarovanja in sozavarovanja so znašale 70,9 milijona evrov, 5 odstotkov manj kot v letu 2012. Prirast čistih prenosnih premij je znašal 7,7 milijona evrov in je bil 67 odstotkov manjši kot leto prej.
Čisti odhodki za škode (kosmati zneski škod, povečani za cenilne stroške, zmanjšani za pozavarovalni in sozavarovalni del in regresne terjatve ter popravljeni za spremembo kosmatih škodnih rezervacij, ki so korigirane za delež pozavarovateljev in sozavarovateljev na teh rezervacijah) v višini 571,7 milijona evrov so bili za 1 odstotek nižji. Čisti odhodki za škode premoženjskih zavarovanj so bili za 7 odstotkov nižji, pri življenjskih zavarovanjih so se povišali za 5 odstotkov in pri zdravstvenih za 10 odstotkov. Obračunani deleži pozavarovateljev in sozavarovateljev v kosmatih škodah so se v primerjavi s preteklim letom povečali za 59 odstotkov in znašajo 35,8 milijona evrov. Sprememba čistih škodnih rezervacij je znašala –28,0 milijonov evrov in je bila 42 odstotkov več kot leto prej. Odhodki iz izravnalne sheme dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj so se povišali za 8 odstotkov in dosegli 8,0 milijonov evrov.
Obratovalni stroški (stroški pridobivanja zavarovanj in drugi obratovalni stroški) so ostali približno na ravni preteklega leta (indeks 100), znašali so 199,4 milijona evrov. Stroški pridobivanja zavarovanj so dosegli 128,0 milijonov evrov (indeks 100), drugi obratovalni stroški pa 71,3 milijona evrov (indeks 101).
Prihodki in odhodki od finančnih sredstev
Prihodki od finančnih sredstev so bili za 6 odstotkov višji in dosegli 184,7 milijona evrov. Prihodki od finančnih sredstev v povezanih družbah so znašali 63 tisoč evrov. Prihodki od drugih finančnih sredstev so bili za 1 odstotek nižji in so dosegli 136,2 milijona evrov. Čisti neiztrženi dobički naložb življenjskih zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje, so narasli za 63 odstotkov in dosegli 48,5 milijona evrov. Največji delež prihodkov od finančnih sredstev so zavzemali prihodki od obresti v vrednosti 76,1 milijona evrov. Dobički od prodaje so dosegli 28,7 milijona evrov, prihodki zaradi spremembe poštene vrednosti finančnih sredstev 22,2 milijona evrov, prihodki od dividend 2,9 milijona evrov in drugi finančni prihodki 6,3 milijona evrov. Dobička iz naložb v kapital pridruženih in skupaj obvladovanih družb je bilo za 40 tisoč evrov.
Konsolidirani finančni odhodki so se povečali za 13 odstotkov in dosegli 114,4 milijona evrov. Odhodki od finančnih sredstev v povezanih družbah so znašali 1,4 milijona evrov, odhodki od ostalih finančnih sredstev pa 79,2 milijona evrov. Čiste neiztržene izgube naložb življenjskih zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje, so se močno povečale in dosegle 33,8 milijona evrov (leto prej so znašale 676 tisoč evrov). Največji delež finančnih odhodkov predstavljajo trajne slabitve v višini 28,1 milijona evrov, ki so sicer za 36 odstotkov nižje kot leto prej.
Skupina Triglav je trajno oslabila portfeljske naložbe predvsem zaradi stanja oziroma dogajanja v slovenskem bančnem sektorju. Zaradi znižanja vrednosti finančnih sredstev so odhodki spremembe poštene vrednosti višji za 24 odstotkov in so dosegli 23,2 milijona evrov.
Donosi od finančnih naložb so razlika med prihodki in odhodki od finančnih sredstev. Dosegli so 70,3 milijona evrov in so bili za 3 odstotke nižji kot preteklo leto. Glavni razlog za znižanje je predvsem nižji donos kritnega sklada naložbenih življenjskih zavarovanj.
Sprememba drugih zavarovalno-tehničnih rezervacij in ostali prihodki in odhodki
Sprememba drugih zavarovalno-tehničnih rezervacij je znašala 2,7 milijona evrov (preteklo leto –1,4 milijona evrov). Pri tem je sprememba matematičnih rezervacij znašala 4,1 milijona evrov (v preteklem letu 0,9 milijona evrov). Sprememba drugih rezervacij je dosegla –1,4 milijona evrov, predvsem zaradi zmanjšanja rezervacij za neiztekle nevarnosti, katerih višina se oblikuje na osnovi čistega deleža škod in stroškov po posameznih zavarovalnih vrstah. Ker so se ti rezultati izboljšali, so se rezervacije posledično znižale.
Sprememba zavarovalno-tehničnih rezervacij zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje, je dosegla 17,9 milijona evrov (indeks 34) zaradi povišanja vrednosti naložb, na katere je vezano premoženje teh zavarovanj. Odhodki za bonuse in popuste so znašali 6,5 milijona evrov (indeks 76).
Drugi zavarovalni prihodki v višini 7,9 milijona evrov so bili za 62 odstotkov nižji. Drugih prihodkov je bilo za 76,6 milijona evrov ali za 1 odstotek več kot leto prej. Drugi zavarovalni odhodki so znašali 23,7 milijona evrov (indeks 55) in drugi odhodki 87,0 milijonov evrov (indeks 104).
Izkaz poslovnega izida za poslovno leto 2013 - po MSRP
|
|
2013 |
2012 |
Indeks |
|
Čisti prihodki od zavarovalnih premij |
837.642.667 |
884.367.872 |
95 |
|
- obračunane kosmate zavarovalne premije |
900.892.580 |
936.263.023 |
96 |
|
- obračunana premija oddana v pozavarovanje in sozavarovanje |
-70.920.674 |
-74.983.245 |
95 |
|
- sprememba prenosnih premij |
7.670.761 |
23.088.094 |
33 |
|
Skupaj prihodki od finančnih sredstev |
184.692.544 |
173.651.547 |
106 |
|
Prihodki od finančnih sredstev v povezanih družbah |
63.423 |
5.754.725 |
|
|
- dobiček iz naložb v kapital pridruženih in skupaj obvladovanih družb, obračunan z uporabo kapitalske metode |
39.532 |
1.720.451 |
|
|
- obresti |
0 |
0 |
|
|
- spremembe poštene vrednosti |
0 |
0 |
|
|
- dobički od prodaje |
23.891 |
0 |
|
|
- drugi finančni prihodki |
0 |
4.034.274 |
|
|
Prihodki od ostalih finančnih sredstev |
136.153.098 |
138.074.118 |
99 |
|
- obresti |
76.142.863 |
82.502.711 |
92 |
|
- dividende |
2.856.987 |
3.120.364 |
92 |
|
- spremembe poštene vrednosti |
22.249.328 |
17.616.160 |
126 |
|
- dobički od prodaje |
28.643.036 |
29.270.460 |
98 |
|
- drugi finančni prihodki |
6.260.884 |
5.564.423 |
113 |
|
Čisti neiztrženi dobički naložb življenjskih zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje |
48.476.023 |
29.822.704 |
163 |
|
Drugi zavarovalni prihodki |
7.910.551 |
20.702.957 |
38 |
|
- prihodki od provizij |
2.493.159 |
13.741.969 |
18 |
|
- drugi prihodki od zavarovalnih poslov |
5.417.392 |
6.960.988 |
78 |
|
Drugi prihodki |
76.614.124 |
76.039.900 |
101 |
|
Čisti odhodki za škode |
571.663.099 |
578.938.271 |
99 |
|
- obračunani kosmati zneski škod |
627.508.334 |
613.765.178 |
102 |
|
- obračunani deleži pozavarovateljev in sozavarovateljev |
-35.840.696 |
-22.515.985 |
159 |
|
- sprememba škodnih rezervacij |
-27.985.203 |
-19.720.565 |
142 |
|
- odhodki iz izravnalne sheme dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj |
7.980.664 |
7.409.643 |
108 |
|
Sprememba drugih zavarovalno-tehničnih rezervacij (brez NT) |
2.651.409 |
-1.446.818 |
|
|
Sprememba zavarovalno-tehničnih rezervacij zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje |
17.906.261 |
52.882.779 |
34 |
|
Odhodki za bonuse in popuste |
6.539.195 |
8.647.771 |
76 |
|
Obratovalni stroški |
199.362.100 |
198.477.965 |
100 |
|
- stroški pridobivanja zavarovanj |
128.032.778 |
127.960.690 |
100 |
|
- drugi obratovalni stroški |
71.329.322 |
70.517.275 |
101 |
|
Odhodki od finančnih sredstev in obveznosti |
114.386.924 |
100.957.942 |
113 |
|
Odhodki od finančnih sredstev in obveznosti v povezanih družbah |
1.417.909 |
2.104.247 |
67 |
|
- izguba iz naložb v kapital pridruženih in skupaj obvladovanih družb, obračunana z uporabo kapitalske metode |
986.250 |
2.104.247 |
47 |
|
- obresti |
0 |
0 |
|
|
- sprememba poštene vrednosti |
0 |
0 |
|
|
- izgube pri prodaji finančnih sredstev |
418.604 |
0 |
|
|
- trajne oslabitve |
1 |
0 |
|
|
- drugi finančni odhodki |
13.054 |
0 |
|
|
Odhodki od ostalih finančnih sredstev in obveznosti |
79.179.913 |
98.177.882 |
81 |
|
- obresti |
3.394.926 |
3.576.326 |
95 |
|
- sprememba poštene vrednosti |
23.209.947 |
18.768.643 |
124 |
|
- izgube pri prodaji finančnih sredstev |
15.744.740 |
24.081.742 |
65 |
|
- trajne oslabitve |
28.144.000 |
43.652.275 |
64 |
|
- drugi finančni odhodki |
8.686.300 |
8.098.896 |
107 |
|
Čiste neiztržene izgube življenjskih zavarovancev, ki prevzemajo naložbeno tveganje |
33.789.102 |
675.813 |
|
|
Drugi zavarovalni odhodki |
23.683.481 |
42.829.908 |
55 |
|
Drugi odhodki |
87.026.356 |
83.803.046 |
104 |
|
Poslovni izid pred obdavčitvijo |
83.641.061 |
89.671.412 |
93 |
|
Odhodek za davek |
-13.790.058 |
-16.490.349 |
84 |
|
Čisti poslovni izid obračunskega obdobja |
69.851.003 |
73.181.063 |
95 |
|
Čisti poslovni izid lastnikov obvladujoče družbe |
69.541.096 |
72.512.985 |
96 |
|
Čisti poslovni izid neobvladujočih deležev |
309.906 |
668.078 |
46 |
Kazalniki finančnega rezultata
|
Kazalniki finančnega rezultata |
Leto 2013 |
Leto 2012 |
Leto 2011 |
|
Škodni količnik |
61,7 % |
60,9 % |
61,0 % |
|
Odhodkovni količnik |
29,3 % |
28,8 % |
29,2 % |
|
Kombinirani količnik |
91,0 % |
89,6 % |
90,1 % |
|
Delež kosmatih obratovalnih stroškov zavarovalne dejavnosti v obračunani kosmati zavarovalni premiji |
25,6 % |
24,6 % |
23,7 % |
|
Obračunana kosmata zavarovalna premija na zaposlenega v zavarovalnici* (v EUR) |
204.330 |
212.353 |
226.147 |
* Upoštevani so samo zaposleni v zavarovalnicah in pozavarovalnici Skupine Triglav.